盛京 阜新 锡商 苏商地方城农商银行承兑汇票贴现难、贵解决方法

  企业在持有承兑汇票后，往往最先面临的挑战是如何顺利地将承兑汇票贴现。尤其是对于由地方城商银行和农商银行开具的承兑汇票，持票企业常常会遇到融资难、贴现贵的困扰。本文将详细解析地方城商农商银行承兑汇票的融资难点和贴现高成本的原因，并为持票公司可以提供可能的解决方案。

  在进入具体分析之前，先为大家公示在银企贴官网整理的各类承兑汇票贴现利率。了解目前各大地方城商、农商银行的贴现利率情况，能够在一定程度上帮助持票企业更好地做出决策。

  各地的农商行虽归省联社管理，但它们都是独立的法人机构，全国有超过2000家农村商业银行和信用社。因为地理位置和信息的不对称性，许多农商行未能取得大型银行的授信，这使得它们在银行间的直贴业务中非常受限。即使部分农商行获得了授信额度，该额度也相对有限，远不能够满足持票企业的贴现需求。

  银行间直贴业务的核心在于授信：没有授信的承兑银行，无法在同业市场上做直贴，这就是为什么持票企业在办理贴现时经常听到“该承兑行不在授信名单范围内”的原因。这种授信问题为持票公司能够带来了巨大的不便，导致承兑汇票难以顺利贴现。

  即使是银行承兑汇票，也不代表所有银行都会愿意承接贴现。尤其是在经济下行的阶段，银行会更加谨慎处理承兑汇票业务，优先处理低风险业务。尤其是那些由小型地方银行开具的承兑汇票，因票据风险较高，许多大型银行不愿意承接，这进一步提升了贴现的难度和成本。

  有个实际案例可以佐证银行授信问题的复杂性。某大型银行曾授信于一家农商行直贴额度，但因在网络上查到该农商行董事长出了问题，银行便终止了授信合作。这类信息的突发影响也会直接影响承兑汇票的贴现流通。

  承兑汇票的生命周期最重要的包含：签发、背书、承兑、贴现、转贴现、再贴现和到期托收。

  承兑汇票中的“承兑”意味着汇票付款人承诺到期无条件支付汇票金额，这也是持票企业希望能顺利贴现的基础。而贴现则是企业为了获得流动资金，将未到期的承兑汇票交由金融机构贴付一定利息的票据行为。然而，银行间的授信问题、信用审核不通过等情况都可能使得企业没办法如愿贴现。

  当企业持有由地方性银行开具的承兑汇票时，可以直接联系该承兑银行所在地区的网点，询问贴现流程和贴现利率。例如，持有武汉众邦银行开具的承兑汇票，建议联系湖北当地银行网点咨询。必须要格外注意的是，银行通常要求企业在当地开立对公账户，这对于异地企业来说可能会带来时间和差旅上的成本。因此，提前确认贴现条件非常重要。

  如果银行网点拒绝受理，持票企业也可以再一次进行选择通过票据中介进行贴现。这种方式虽然成本相比来说较高，但相对方便快捷，是银行不接受贴现时的备选方案。

  地方城商、农商银行承兑汇票的贴现问题源于多方面，包括授信问题、银行间信用考量以及信息不对称等。对于持票企业来说，了解承兑汇票的背后逻辑以及贴现的多种选择，可以帮助他们在贴现遇阻时，找到符合的替代方案。在银企贴官网上，也能找到一些地方银行的贴现利率信息，帮助持票企业快速决策。